Caso real: Mariana creyó que estaba asegurada al 100%… hasta que descubrió los límites de su póliza
Cuando Mariana recibió la cotización de su seguro todo riesgo, creyó que todo estaba resuelto. La prima parecía razonable, las palabras “todo riesgo” le daban tranquilidad y confiaba en que cualquier accidente estaría cubierto.
Pero un mes después, un choque leve le reveló algo importante: debía pagar más de lo que imaginaba, su póliza no incluía vehículo de reemplazo y la reparación solo fue cubierta parcialmente.
No fue por descuido. Como muchos, Mariana no conocía los detalles importantes de su cobertura: deducibles, coberturas opcionales y los límites de asistencia vial.
Por eso, más que elegir solo un precio, es clave contar con asesoría clara que te ayude a entender qué incluye realmente tu póliza y cómo protegerte sin sorpresas.
Lo que necesitas saber para contratar tu seguro de autos
1. ¿Qué es un seguro todo riesgo
Un seguro todo riesgo es una póliza que ofrece protección integral para tu vehículo, cubriendo una amplia variedad de incidentes, incluso cuando tú eres responsable del daño.A diferencia de los seguros básicos, que solo cubren los daños que causes a terceros, este tipo de seguro también protege tu propio carro frente a situaciones como accidentes, robo, desastres naturales, vandalismo y más.
2. Coberturas comunes y adicionales en un seguro todo riesgo
Las coberturas son los eventos y situaciones que tu seguro ampara si llega a ocurrir un siniestro. Estas pueden variar según la aseguradora, el tipo de producto (básico, estándar o premium) y los beneficios adicionales que elijas. Cuantas más coberturas tenga tu póliza, mayor será normalmente e la prima que pagarás. Por eso es fundamental entender cuáles son esenciales para ti y cuáles pueden representar un costo adicional que quizás no necesites.
3. Conceptos clave que debes entender antes de contratar un seguro todo riesgo
Antes de contratar tu seguro todo riesgo, es fundamental comprender algunos conceptos básicos. Estos términos te ayudarán a interpretar las cotizaciones, entender tu póliza y saber qué esperar en caso de un siniestro
3.1 Valor asegurado
Es el valor máximo que la aseguradora te pagará si ocurre una pérdida total. En Colombia, este valor se determina con base en la guía de valores Fasecolda.
Para consultarlo:
1. Visita la página de Fasecolda https://www.fasecolda.com/guia-de-valores/
2. Selecciona la marca, línea, modelo y versión exacta de tu carro.
3. Revisa el valor actualizado correspondiente al mes vigente.
Este valor es la base para calcular la indemnización y los porcentajes en caso de siniestro.
3.2 Deducible
Es la parte del daño que tú asumes en un siniestro antes de que la aseguradora cubra el resto.
3.3 Pérdida parcial y pérdida total
- Pérdida parcial: el costo de reparación es menor al 75% del valor asegurado.
- Pérdida total: si el daño es igual o mayor al 75% del valor asegurado. En este caso, recibes una indemnización por el valor asegurado, descontando el deducible (si aplica).
3.4 Indemnización
Es el monto de dinero que la aseguradora te paga como compensación después de un siniestro cubierto por la póliza. Puede ser en efectivo, en especie o en reposición del bien.
3.5 Siniestro
Es cualquier evento o accidente inesperado que esté cubierto por tu póliza. Puede ser un choque, un robo, una inundación, etc. Debes reportarlo inmediatamente a tu aseguradora y seguir el procedimiento de reclamación.
3.6 Amparo patrimonial
Esta cobertura te protege frente a demandas civiles o penales, al cubrir los costos derivados de los daños causados a terceros, evitando que pongas en riesgo tu patrimonio personal.